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财产投资是买基金还是买保险?

2019-07-02 08:29:21 分类:保险知识    

随着经济的发展,当人们收入提高后,很多人想到了投资。那么,在这个社会如今投资什么产品比较好呢?买基金还是买保险呢?

最近,物价成了百姓最关心的热门话题。曾经,我们因为吃不起猪肉而高呼,现在,猪肉已被被大蒜、绿豆这些平时不起眼的副食品代替。眼见着自己手里的钱越来越瘦,很多月光族终于也感到了压力,开始打起理财算盘了。

一说理财,大家首先想到的是投资股票和基金,其次还有保险。股票要求有时间、有精力去研究金融和经济,对很多起早贪黑的白领来说,要示高了点。所以很多人选择基金这种懒人理财法。可是,任何投资都是有风险的,基金也一样。这不,去年4季度到现在,大盘起起落落,害得众基金损失不小。今年一季度,上证综指跌去了5%还多,股票型基金平均负收益。也就是说,一季度,握有基金的人,资金不仅没保值,还亏损了,更别想能增值了。

每月工资有结余的人到底应该如何投资呢?专家称基金是投资,保险是保障,两者是互补的,都应该购买。

一、基金是专家帮你理财。基金的起始资金是1000元,定投是100元以上不等(每个基金定投都设有起点)。一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金定投指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中。由于基金定投起点低、方式简单,所以它也被称为小额投资计划或懒人理财。基金定投能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。无论一次性投资还是定投,都可通过银行柜面或网上银行办理,在交通银行网上银行购买许多基金可以享受手续费优惠。

基金定投首推指数型基金,国外经验表明,从长期来看,指数基金的表现强于大多数主动型股票基金,是长期投资的首选品种之一。据美国市场统计,1978年以来,指数基金平均业绩表现超过七成以上的主动型基金。

二、保险的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?

目前银行代理的银保产品主要是人寿险,主要有万能险、分红险。万能险,全称是万能型储蓄类寿险产品,指的是可以任意支付保险费,以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能险的最大特色在于可以灵活调整保费与保额。万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标,弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度,真正实现一个人一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题,很适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。分红险,属于投资类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时,还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果,但分红具有不确定性。总之,基金与保险是不能画等号的,保险重在风险防范,基金重在投资,风险相对较高。

买保险公司的基金还需谨慎去年底,保监会连发六文,其中《关于保险资产管理公司有关事项的通知》引起业内强烈关注。根据《通知》表示,保险资产管理公司(下称保险资管公司)不仅可以受托管理保险资金、企业年金、住房公积金等机构资金,保险资管公司符合有关规定的,还可以向有关金融监管部门申请,依法开展公募性质的资产管理业务。可以按照有关规定设立子公司,从事专项资产管理业务。

保险公司历来以风格稳健着称,其在固定收益领域投资能力如何也受到投资者关注。随着越来越多的机构加入到资产管理市场的争夺中,投资能力将是各大机构成败的关键。

某保险公司投资负责人表示,目前来看,保险资管公司在管理险资、企业年金、养老金等类似长期资金方面有一定优势,但是,由于这些年险资的投资限制,保险资管公司在投资能力和人才建设上都开始落后于其他金融机构。唯一比较有优势的方面在于,保险资管在固定收益等品种上经验丰富,符合现在基金市场上投资者对稳健投资品种的需求。

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